אם אתם נמצאים במצוקה כלכלית ומתמודדים עם חובות, צו שיקום כלכלי יכול להיות הפתרון עבורכם. חדלות פירעון הינו הליך משפטי המאפשר לחייבים להשיג הגנה מפני נושים, להקפיא הליכי הוצאה לפועל ולשלם מידי חודש תשלום בהתאם ליכולת הכלכלית בפועל של החייב. במאמר הזה נסביר לעומק מה זה צו שיקום כלכלי, מי זכאי לו, מהם יתרונותיו וכיצד ניתן להגיש הבקשה למתן צו לפתיחת הליכים.
מהו צו שיקום כלכלי?
צו שיקום כלכלי הוא צו משפטי שניתן במסגרת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל), ומהווה את השלב אשר קובע גובה התשלומים שעל החייב לשלם ולאיזה פרק זמן, כאשר לאחר ביצוע מלוא התשלום שנקבע בצו השיקום הכלכלי יופטר החייב מיתר חובותיו . לאחר עמידת החייב בתוכנית הפרעון שנקבעת בצו שיקום הכלכלי יקבל החייב הפטֵר מחובות, כלומר מחיקת יתרת החובות שנותרו.
המטרות של צו שיקום כלכלי הינן:
- שיקום כלכלי של החייב: לאפשר לחייב לחזור למצב כלכלי תקין ולהתחיל חיים חדשים ללא נטל חובות.
- הסדרת חובות מול הנושים: הגעה להסדר תשלום מול הנושים, תוך התחשבות ביכולת הפירעון של החייב.
- מניעת הליכי גבייה אגרסיביים: הגנה על החייב מפני הליכי גבייה קשים מצד הנושים.
מהם השלבים לקבלת צו שיקום כלכלי
כאמור, צו לשיקום כלכלי הוא השלב הסופי בתהליך חדלות פירעון. חשוב להבין כי הליך שיקום כלכלי (חדלות פירעון) איננו פשוט וקל אלא מורכב ממספר שלבים שיש לעמוד בהם ובהוראותיהם. לפניכם סקירה קצרה של השלבים בהליך זה:
- פתיחת הליך חדלות פירעון: החייב מגיש בקשה לפתיחת הליך- בקשת יחיד למתן צו לפתיחת הליכים.
- בחינת הבקשה: הבקשה נבחנת על ידי הממונה על מנת לקבוע האם החייב עומד בתנאים לפתיחת ההליך.
- צו פתיחת הליכים: במידה והחייב עומד בתנאים, ניתן צו לפתיחת הליכים.
- מינוי נאמן: ממונה נאמן, שתפקידו לנהל את נכסי החייב ולגבש תוכנית שיקום.
- הכנת תוכנית שיקום: הנאמן יכין תוכנית שיקום שתכלול את אופן פירעון החובות ותנאים נוספים.
- דיון בתוכנית השיקום: מתקיים דיון בתוכנית השיקום, ואם התוכנית מאושרת – ניתן צו לשיקום כלכלי של החייב.
- ביצוע תוכנית השיקום: החייב מחויב לבצע את תוכנית השיקום במלואה וזאת על מנת לקבל צו הפטר.
מהם התנאים לקבלת צו הפטר / אישור על מתן הפטר
להלן עיקרי התנאים לקבלת צו שיקום כלכלי (יש לציין כי עשויים להיות תנאים נוספים, ושגם עמידה בהם אינה מבטיחה לחלוטין את קבלת הצו):
1. עמידה בתוכנית השיקום: החייב נדרש לעמוד בכל ההתחייבויות שנקבעו במסגרת תוכנית השיקום שהוכנה עבורו. תוכנית זו כוללת בדרך כלל תשלומים תקופתיים לנושים, ויתור על נכסים מסוימים והגבלות על אורח החיים הכלכלי של החייב.
2. תום לב בכניסה באופן יצירת החובות – במסגרת ההליך נבחן הן על ידי הנאמן והן על ידי בית המשפט האם חובותיו של החייב נוצרו בתוחם לב.
3. תום לב בהליך: לאורך כל ההליך, החייב נדרש לפעול בתום לב ובשקיפות מלאה. משמעות הדבר היא שהחייב חייב לגלות את כל נכסיו והכנסותיו, לשתף פעולה עם הנאמן ובית המשפט ולהימנע מכל ניסיון להונות או להסתיר מידע.
4. העדר הרשעות פליליות: החייב לא הורשע בעבירות כלכליות חמורות, כגון גניבה, מרמה או זיוף.
5. תנאים נוספים: ייתכנו תנאים נוספים שיקבעו על ידי בית המשפט בהתאם לנסיבותיו האישיות של כל חייב. לדוגמה, ייתכן והחייב יידרש להשתתף בהשתלמויות פיננסיות או להימנע מפתיחת עסקים חדשים לפרק זמן מסוים.
מהם היתרונות של צו הפטר
בהנחה שהחייב עמד בכל ההליכים והתנאים, צו הפטר מספק מספר יתרונות מהותיים:
1. הפטר מחובות:
- היתרון המרכזי והמשמעותי ביותר של עמידה בתנאי תוכנית הפרעון שנקבעת במסגרת צו שיקום כלכלי הוא קבלת הפטֵר מחובות.
- משמעות הדבר היא מחיקת יתרת החובות שלא שולמו על ידי החייב במסגרת תוכנית השיקום.
- הפטר זה מאפשר לחייב להתחיל דף חדש נקי מחובות, ללא נטל כלכלי כבד המכביד עליו ועל משפחתו.
2. שיקום כלכלי:
- צו שיקום כלכלי מעניק לחייב את הכלים והמסגרת הדרושים לו לשיקום כלכלי אמיתי.
- תוכנית השיקום המותאמת אישית מסייעת לחייב לנהל את תקציבו בצורה אחראית, לחסוך כסף ולבנות עתיד כלכלי יציב יותר.
3. הגנה מפני הליכי גבייה אגרסיביים:
- צו פתיחת הליכים מקנה לחייב הגנה מפני הליכי גבייה אגרסיביים מצד הנושים.
- משמעות הדבר היא שהנושים אינם רשאים לנקוט בפעולות גבייה כגון עיקולים, הוצאות לפועל או תפיסת רכוש.
4. שקט נפשי:
- הידיעה שהחובות עומדים להימחק והחיים הכלכליים נמצאים בתהליך של שיקום, מעניקה לחייב שקט נפשי רב ערך.
- תחושת ההקלה והתקווה מאפשרת לחייב להתמקד בהווה ובעתיד בצורה חיובית ובונה.
5. הזדמנות לחיים חדשים:
- צו שיקום כלכלי פותח בפני החייב הזדמנות אמיתית להתחיל חיים חדשים.
- ללא נטל החובות, החייב יכול לחזור לחסוך כסף, להשקיע בעצמו ובמשפחתו וליהנות מאיכות חיים טובה יותר.
חשיבותו של ייצוג משפטי בהליך שיקום כלכלי
הליך השיקום הכלכלי כולל היבטים משפטיים מורכבים, כגון: הגשת בקשות, ניהול מו"מ עם נושים, הכנת תוכנית שיקום ועוד. לכן, קיימת חשיבות רבה לקבלת ייצוג משפטי מקצועי מטעם עורך דין שיקום כלכלי. עורך דין המתמחה בתחום חדלות פירעון ושיקום כלכלי יוכל לספק ייעוץ מקצועי, לסייע בהכנת המסמכים הנדרשים, לייצג את החייב מול הכונס הרשמי והנושים, ולהגדיל את הסיכויים לאישור הבקשה ולהצלחת הליך השיקום הכלכלי.
עורכת הדין יוליה קולנגייב מתמחה בתחום חדלות פירעון ושיקום כלכלי מזה 19 שנה. ניסיונה הרב מתבטא, בין היתר, בבניית אסטרטגיה נכונה לכל תיק ותיק, המונעת טעויות מיותרות ומגדילה מאוד את הסיכוי לקבל הסדר חובות והפטר. בתוך כך, עורכת הדין קולנגייב היא שמטפלת בלקוחות המשרד, לכל אורך הדרך, להבדיל ממתמחים או מזכירות כפי שנהוג במשרדים אחרים.
אנו מציעים לכם פגישת ייעוץ ראשונית בה נבחן את מצבכם המשפטי והכלכלי, ונסביר על אפשרויות הפעולה העומדות בפניהם. לפרטים נוספים ולקביעת פגישת ייעוץ, פנו אל משרדנו בטלפון 03- 9416696.