הסדרי חוב מול הבנקים

דגשים:

לאור ניסיון הרב של משרדנו בייצוג חייבים במסגרת הליכי הפשרה, הרי שחשוב להיות מיוצג על ידי עו"ד הבקיא בתחום החובות וזאת נוכח העובדה, כי עו"ד הבקיא בתחום זה ידע כיצד להנגיש נכון את ההצעה הספציפית בפני הזוכה / הנושה.

מקרים שכיחים הם, בהם לקוחות פונים למשרדנו עם חוב אחד כלפי בנק אחד או כל גוף אחר. לעיתים אף מדובר בתיק יחיד בעל חוב גבוה ועוד מס' תיקים בסכומים נמוכים, כאשר אותו לקוח שנים רבות מתנהל ללא חשבון בנק, לא יוצא את הארץ, עם הגבלה אשר הוטלה על רישיון הנהיגה שלו, והכל בגלל חוב משמעותי אחד לבנק. במקרה זה, ברוב המקרים, הצליחה עו"ד יוליה קולנגייב לשכנע את הבנק ובאי כוחיו, כי יהיה נכון לסגור את התיק בתשלום של כמה אלפי ₪ בודדים בלבד (חובות של מאות אלפי ₪ אשר נסגרו בסכומי פשרה אשר נעים בין 5,000 ₪ – 17,000 ₪), ובכך יוצא כי מחד הלקוח / החייב אומנם שילם כמה אלפי ₪ בודדים ואילו מאידך לא נכנס להליך של חדלות פרעון ולא התנהל במשך מס' שנים בהליך, לרבות חקירות והגשת דוחות, והכל בתשלום של כמה אלפי ₪ בודדים .

הסדר חוב עם בנק – המדריך המלא

יש חובות שקל להחזיר ויש חובות שקצת יצאו מאיזון והצטברו עם הזמן. חוב לא מסולק עשוי לסכן באובדן נכסים. חוק הוצאה לפועל מחזק את ידיהם של נושים לגבות כספים שלא שולמו להם. מסיבה זו חשוב להגיע להסדר חובות על מנת לסלק את החוב בצורה יעילה וקלה ולהימנע מפתיחת הליכי גבייה.

הבנק לאחר פתיחת תיק הוצאה לפועל כנגד החייב יכול לנקוט בהליכים שונים במסגרת תיק ההוצאה לפועל לרבות  מורשה להטיל סנקציות, הגבלות, עיקולים, הליכי הוצאות לפועל וריביות פיגורים המשמשות כרכיב עונשי, בשיעור גבוה יחסית.  יש לזכור כי הבנק לא רוצה שלקוחותיו יחזיקו בחוב שאין הם מתכוונים להחזיר ומסיבה זו מתכוון ישנו סיכוי גבוה מאוד שהבנק ייעתר לבקשת החייב להסדר חוב וזאת על מנת  לעזור להם לחייב להגיע להסדר חובות הוגן שיסייע להם לחייב לשלם בפשטות.

גביית חובות בבנק

הבנק יכול לשלוח מכתב התראה לאנשים שמחזיקים בחובהחייבים חוב לבנק, על מנת להסדיר את החוב. עקב כך שמדובר במכתב התראה, לא יכיל החוב בשלב זה רכיב עונשי כלשהו. אם המכתב לא ייענה, הבנק רשאי להגיש תביעה בבית המשפט ו/או תביעה על סכום קצוב בלשכת ההוצאה לפועל.  ולפתוח "בתקופת אזהרה".

לאחר חלוף תקופה זוקבלת פסק דין, הבנק עלול לבקש להפעיל הליכי הוצאה לפועל, הגבלות על רכוש וסנקציות אחרות על בסיס מספר פרמטרים. להלן חלק מהם:

• דרגת חומרת אי-החזר חובות
• נכונות להחזיר חובות
• פעולות מקדמות מבחינה משפטית (ניתן לקבל סיוע עורכי דין התמחות חובות בנקים)

יתרונותיו של הסדר חוב

הסדר חוב מעניק פתרון נוח כדרך פריסה הדרגתית של תשלומים תוך ביטול איום נקיטת הליכים, סנקציות והגבלות. הסדר שכזה מסייע לנושים לקבל את כספם (ולא לרדוף), לאור כך שיותר קל לסלק את החוב בעקבות התשלומים המדודים והקצובים והיעדר הריביות.

הבנק, כנושה, לא תמיד יקבל את התשלומים המגיעים לו ועל פי כן יחזיק באינטרס להגיע לפשרה כדי להחזיר את החוב, גם אם זה אומר לקבל רק חלק ממנו. הסדרי החוב חוסכים לבנקים הוצאות כספיות הקשורות לניהול הליך משפטי, ומבטיחים לפחות הסדר חלקי של החוב. 

יש אפשרות לערוך איתם מסע ומתן באופן עצמאי או לקבל סיוע של עורך דין המתמחה בכך (או כל בעל מקצוע אחר).

מתי יהיה נכון לפנות לבנק על מנת לבקש הסדר חובות?

ישנם שני מקרים עיקריים בהם נכון לפנות לקבלת הסדר חובות:

1. כאשר לקוח בנק מזהה כי יכול להיות שהוא יתקשה בתשלומיו
2. כאשר הוא כבר לא משלם את תשלומיו התקופתיים

ההמלצה היא לפנות לבנק עוד במקרה הראשון, על מנת לחזק את האמון בין הצדדים. פנייה מקדימה לבנק תסייע בקבלת הסדר תשלומים ביעילות, בקלות ובלי צורך בערבויות. בשלב זה, התקשורת תהיה מול הבנק והבנקאי האישי ולא מול המחלקה המשפטית, ולכן תהיה אישית יותר.

עורך דין שעוזר נגד חובות לבנק לאדם פרטי

מומלץ לקבל ייצוג משפטי מטעם עורך דין הבקיא בתחום החובות, אשר יודע לייצג חייבים בהליכי פשרה, ולהנגיש את הצעת הסדר החובות בפני הזוכה / הנושה (הבנק). 

יש אנשים הפונים למשרד עורכי הדין "יוליה קולנגייב", עם תיק יחיד בעל חוב גבוה + מספר תיקים בסכומים נמוכים, ואולי גם שלל הגבלות שונות על חשבון הבנק, הדרכון, הרישיון וכו'. 

ברוב המקרים, עורכת הדין קולנגייב שכנעה את הבנק ובאי כוחיו להגיע להסדר חובות משתלם במיוחד עבור לקוחותיה. הבנק הסכים לסגור חובות בסך מאות אלפי שקלים, תמורת פירעון על סך כמה אלפי שקלים בודדים. כך שלקוחות המשרד זכו לשלם חלק קטן מהסכום, להימנע מביצוע הליכים ולהתחיל חיים כלכליים חדשים במהירות.

עורכת דין יוליה קולנגייב היא נוטרין ומגשרת, עם קרוב ל-20 שנות ניסיון בתחום עריכת הדין.

עו"ד יוליה קולנגייב קיבלה תואר ראשון במשפטים בשנת 2005, תואר שני במשפטים בשנת 2009, תעודת מגשר בשנת 2008, והסמכה כנוטריונית בשנת 2021. 

משרד עורכי דין יוליה קולנגייב הינו משרד בוטיק המאופיין בליווי אישי, בדגש על טובת הלקוח בראש סדר העדיפויות.

המשרד עובד בשקיפות מלאה מול הלקוח בכל עניין הכרוך בייצוגו ותוך ניסיון להנגיש כמה שניתן את המידע המלא בנוגע לעניינו.

עורכת הדין יוליה קולנגייב, מטפלת באופן אישי בתיקים המיוצגים על ידי משרדה , כאשר פרט זה הינו מכריע לקבלת התוצאה המשפטית הסופית המושגת בתיק.

להתייעצות מקצועית ללא עלות יש ליצור קשר במספר הטלפון: 052-3047373