הליך חדלות פרעון

מידע חיוני על הליכי חדלות פירעון

אם אתם נמצאים בקשיים כלכליים ושוקלים להתחיל בהליך חדלות פירעון, אתם לא לבד. רבים נקלעים למצבים דומים ומחפשים פתרון שיאפשר להם להתמודד עם החובות ולפתוח דף חדש. למעשה, חדלות פרעון הוא מצב שבו אדם או חברה אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם. ובמילים פשוטות, מדובר במצב של חוסר יכולת לשלם חובות. 

מצב זה יכול להיגרם כתוצאה ממגוון סיבות, כגון קשיים עסקיים ואובדן הכנסה, אירועים בלתי צפויים כמו מחלה או גירושין, ניהול כספי לקוי והצטברות חובות, ערבויות שניתנו לחובות של אחרים ועוד.

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי: מהפכה בתחום חדלות הפירעון בישראל

בואו נתחיל עם השאלה – חדלות פירעון מה זה? ובכן, חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח – 2018, שנכנס לתוקף ב-15 בספטמבר 2019, הוא חוק משמעותי וחשוב המשנה מהיסוד את דיני חדלות הפירעון בישראל.

מטרותיו העיקריות של חדלות פירעון החוק החדש הן:

• להקל על חייבים: החוק מאפשר לחייבים להגיע להסדרי חוב מקלים יותר, תוך שמירה על כבודם ועל זכויותיהם.
• לעודד שיקום כלכלי: החוק שם דגש על שיקום כלכלי של החייבים, ומאפשר להם לחזור לחיים כלכליים תקינים תוך זמן קצר יחסית.
• לייעל את הליכי חדלות הפירעון: החוק מקצר ומייעל את הליכי חדלות הפירעון, ומפחית את הבירוקרטיה הכרוכה בהם.

להלן מספר נקודות מרכזיות בחוק החדש:

• הבחנה בין הליכי חדלות פירעון ליחידים לבין הליכים לתאגידים: החוק מבחין בין הליכי חדלות פירעון ליחידים לבין הליכים לתאגידים, וקובע מסלולים נפרדים לכל אחד מהם.
• הליך פתיחת תיק חדלות פירעון: פתיחת תיק חדלות פירעון אפשרית כיום גם ללא צו שופט, אלא באמצעות הגשת בקשה מקוונת . בחובות שהם מתחת לסך של 166,000 ₪ הסמכות הינה ללשכת ההוצאה לפועל. בחובות העולים על הסך של 166,000 ₪ הסמכות הינה לבית משפט השלום. 
• הליך הסדר: בתיקי חדלות פרעון שהסמכות שלהם בהתאם לגובה החוב נתונה ללשכת ההוצאה לפועל – החוק מחייב את הצדדים לנסות להגיע להסדר לפני תחילת ההליכים המשפטיים.
• הפטר מחובות: לאחר עמידה בתנאי תוכנית הפירעון, החייב יהיה זכאי לקבל הפטר מחובותיו.
• הטלת מגבלות על חייבים: החוק מטיל מגבלות מסוימות על חייבים, כגון הגבלת השימוש בכרטיסי אשראי והאיסור על יציאה מהארץ ללא אישור.
• הקמת ממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי: החוק הקים ממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שתפקידו לפקח על הליכי חדלות הפירעון ולסייע לחייבים בתהליך השיקום.

מהם שלבי הליך חדלות פירעון?

לאחר שהסברנו מה זה הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, חשוב לציין כי הליך חדלות פירעון עשוי להשתנות בהתאם לנסיבות הייחודיות של כל מקרה. עם זאת, באופן כללי ניתן לחלק את ההליך לשלושה שלבים עיקריים:

שלב 1: פתיחת ההליכים

• הגשת בקשה: הליכי חדלות פירעון מתחילים בהגשת בקשה למתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון. ניתן להגיש בקשה זו באופן מקוון באתר הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, או באופן ידני. הבקשה צריכה לכלול פרטים רבים אודות החייב, חובותיו, נכסיו וההכנסות שלו.
• דיון בבקשה: לאחר הגשת הבקשה, יתקיים דיון בבית משפט או אצל הממונה, שבו יבחן את הבקשה ויחליט האם לפתוח בהליכי חדלות פירעון.
• מתן צו: במידה והבקשה מאושרת , רשם ההוצאה לפועל  או הממונה ייתנו צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון. צו זה יקבע את מסגרת ההליך ויקבע מי ימונה כנאמן שיהיה אחראי על ניהול ההליך.

שלב 2: תקופת הביניים

• מינוי נאמן: נאמן הוא עורך דין מקצועי הממונה על ניהול הליך חדלות הפירעון. תפקיד הנאמן כולל איתור נכסי החייב, גביית חובות, ניהול משא ומתן עם הנושים וגיבוש תוכנית שיקום כלכלי.
• דו"חות תקופתיים: החייב נדרש להגיש דו"חות תקופתיים לנאמן, ובהם פירוט הכנסותיו והוצאותיו.
• הגבלות על החייב: במהלך תקופת הביניים, ייתכן שיוטלו על חדל פירעון מגבלות מסוימות, כגון הגבלת השימוש בכרטיסי אשראי ואיסור על יציאה מהארץ ללא אישור.
• גיבוש תוכנית שיקום כלכלי: הנאמן יגיש לבית המשפט או לרשום ההוצאה לפועל המלצותיו לגבי תוכנית שיקום . 
• דיון בתוכנית השיקום: תוכנית השיקום תובא לאישור בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל.

שלב 3: אישור תוכנית השיקום והפטר

• אישור תוכנית השיקום: במידה ובית המשפט או רשם ההוצאה לפועל יאשרו את תוכנית השיקום, החייב יהיה מחויב לעמוד בהוראותיה.
• עמידה בתוכנית: עם עמידה מלאה בתוכנית השיקום במשך התקופה שנקבעה, החייב יהיה זכאי לקבל הפטר מחובותיו.
• הפטר מחובות: משמעות הפטר היא מחיקת יתרת החובות שלא שולמו במסגרת תוכנית הפרעון.
• סיום ההליכים: לאחר קבלת ההפטר, הליכי חדלות הפירעון יסוכמו והחייב יוכל להתחיל דף חדש בחייו הכלכליים.

מהם היתרונות המרכזיים של הליך חדלות פירעון?

להלן מספר יתרונות עיקריים של ההליך:

1. הפטר מחובות: היתרון המרכזי והמשמעותי ביותר של הליך חדלות פירעון הוא האפשרות לקבל הפטר מחובות. משמעות הפטר היא מחיקת יתרת החובות שלא שולמו במסגרת תוכנית הפרעון.

2. הקלה משמעותית בנטל החובות: במסגרת הליך חדלות פירעון, גיבוש תוכנית שיקום כלכלי שתאפשר לחייב לפרוע את חובותיו לאורך זמן תוך התחשבות ביכולותיו הכלכליות. כתוצאה מכך, החייב זוכה להקלה משמעותית בנטל החובות החודשי, ויכול סוף סוף לנשום לרווחה.

3. הגנה מפני הליכי גבייה אגרסיביים: עם פתיחת הליכי חדלות פירעון, מוטל צו עיכוב הליכים גורף המגן על החייב מפני הליכי גבייה אגרסיביים מצד נושים. משמעות הדבר היא שהנושים אינם רשאים עוד לנקוט בצעדים כגון עיקולים, החרמת רכוש או הטלת הגבלות על החייב.

4. מסלול ברור לשיקום כלכלי: הליך חדלות פירעון מספק לחייב מסלול ברור ומסודר לשיקום כלכלי. תוכנית השיקום, המגובשת יחד עם הנאמן, מחייבת את החייב לנהל את ענייניו הכספיים בצורה אחראית יותר, תוך הקפדה על תקציב וחיסכון.

5. התחלה חדשה: לאחר קבלת ההפטר, החייב יכול להתחיל דף חדש בחייו הכלכליים. ההפטר מאפשר לחייב לחזור לשוק האשראי, לרכוש נכסים, ואף להקים עסק משלו. .

6. החזרת כבוד האדם: הליך חדלות פירעון שם דגש על השבת כבוד האדם של החייב. ההליך מכיר בכך שהחייב נקלע לקשיים כלכליים שלא מרצונו, ומאפשר לו לצאת מהם בראש מורם ולחזור לחברה כחבר תורם.

חשיבות הייצוג המשפטי בהליך חדלות פירעון

הליך חדלות פירעון הוא מורכב ורצוף אתגרים משפטיים ובירוקרטיים. לכן, חשוב מאוד לפנות אל עורך דין מנוסה שמתמחה בתחום, כדי להגן על האינטרסים שלכם ולייצג אתכם בצורה הטובה ביותר. עורך הדין בקיא בכל רזי החוק והפסיקה הרלוונטיים, ומכיר לעומק את ההליכים השונים המרכיבים את התהליך. ידע זה מאפשר לו לנווט את החייב בבטחה בתוך המערכת המשפטית המורכבת ולמקסם את סיכוייו להצלחה.

במידת הצורך, עורך הדין מייצג את החייב בבית המשפט ובדיונים מול הנושים, ומנהל עבורו משא ומתן מקצועי על מנת להשיג את תנאי ההסדר הטובים ביותר. ניסיונו הרב של עורך הדין ויכולותיו המוכחות יבטיחו שהחייב יקבל ייצוג הולם ושהזכויות שלו יישמרו. אכן, לאורך כל הליך חדלות הפירעון, עורך הדין משמש כמגן על האינטרסים של החייב ומוודא שזכויותיו אינן נפגעות. הוא יבחן בקפידה כל מסמך, הסדר או החלטה, ויוודא שהם תואמים את טובתו של החייב ואת מטרות ההליך.

יש לציין כי הליך חדלות פירעון עשוי להיות ארוך ומייגע מבחינה רגשית. עורך הדין יספק לחייב ליווי ותמיכה לאורך כל הדרך, ויסייע לו להתמודד עם הקשיים הרבים הכרוכים בתהליך. הוא יהיה זמין עבור החייב לכל שאלה או התלבטות, ויסייע לו לקבל החלטות נכונות ומבוססות.

מעבר לכך, חשוב לזכור כי טעויות בהליך חדלות פירעון עלולות להיות בעלות השלכות קשות עבור החייב. עורך דין מנוסה יבטיח שהליך יתנהל בצורה מסודרת ותקינה, וימנע מהחייב לבצע טעויות שעלולות לעלות לו ביוקר. עוד חשוב לזכור כי הפטר מלא מחובות הוא המטרה הנכספת של כל הליך חדלות פירעון. עורך דין מומחה ידע כיצד להגדיל את סיכויי החייב לקבל הפטר מלא, תוך ניהול מקצועי של ההליך וגיבוש תוכנית שיקום יעילה.

מומחיות בהליכי חדלות פירעון

הידיעה שעורך דין מקצועי מלווה אתכם לאורך כל הליך חדלות הפירעון תאפשר לכם ליהנות משקט נפשי ולהתמקד בהבראה כלכלית ובהתחלה חדשה. משרד עו"ד יוליה קולנגייב מביא ניסיון עשיר בתחום חדלות הפירעון, הנפרש על פני 19 שנה. אנו מספקים ללקוחותינו ליווי אישי לכל אורך ההליך, תוך שימת דגש על ניתוח מעמיק של מצב החובות והנכסים, ובניית חוות דעת משפטית מקיפה.

במידת הצורך, אנו מספקים ייצוג בפני בית המשפט והגנה על האינטרסים שלכם אל מול הנושים,תוך מו"מ אסטרטגי עם הנושים להשגת הסדר חוב אופטימלי. כל זאת, בנוסף לסיוע בהכנת כל המסמכים הנדרשים וניהול הבירוקרטיה מול הרשויות, תוך התאמה אישית של אסטרטגיית הפעולה למצבו הספציפי של כל לקוח.

אנו מאמינים כי הצלחת ההליך תלויה בשיתוף פעולה מלא בין עורך הדין ללקוח, תוך עבודה בשקיפות ובאמון הדדי. צרו קשר עוד היום בטלפון 03-9416696 לייעוץ ראשוני וחוות דעת משפטית מותאמת אישית למקרה שלכם. ביחד נמצא פתרון מיטבי ונחזיר אתכם למסלול הפיננסי התקין.